买房是一辈子事 人生各年龄段购房理财建议

    理财建议

    定存5万股票比例降至13%

    邓黎黎表示，根据胡先生现有资产、每月收入及剩余工作年限，要实现他退休之后的规划，目前的资金缺口大约为百万左右。粗略计算显示，胡先生25万元资金每年至少要有7.99%收益，才能实现其规划目标。

    对此，邓黎黎给胡先生提出了三条建议：准备至少5万元应急准备金，可存在民生银行钱生钱理财账户中；剩余20万元应重新进行配置，尽可能分散风险。在具体配置上，投资高风险品种比例为81%，低风险品种比例为19%。其中，股票投资比例降至13%，增加成长型基金、价值型基金、配置型基金和债券型基金比例(如图表)；低风险品种则以投资国债为主，年固定收益约4.6%。

    按照以上配置，胡先生资产组合的预计收益率将为：9.8%×81%+4.6%×19%=8.81%，高于胡先生7.99%规划收益率目标，加上现在每年结余3.6万元，基本可搞定100万理财目标。

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    理财师建议：货币基金+稳健型理财产品

    李程今年56岁，是一名公务员，月均收入4000元左右，李太太今年52岁，小学教师，月均收入3000元左右；两人有一个女儿，已经出嫁，生活经济情况较好，不需要父母补贴，但是每月也没有给予父母补贴；夫妇二人均有社会医疗保险和退休金，并且购买了少量的商业养老保险；现有无按揭自置住房价值60万，定期存款10万元，活期存款5万元，无任何理财经验。

    理财需求

    1。退休后能维持现有的生活水平，月消费3000元左右。

    2。退休后每年能出国旅行一次，每次大概花费2万元。

    3。退休时能拥有20万现金资产，作为退休后养老的坚实基础。