在新富人群中,包括公务员、中小企业主、个体户、金领、销售先锋及专业人士等多个群体。而从各家银行划分的定位来看,新富阶层普遍集中在25至40岁,月收入在1万至4万元且拥有一定可投资资产人群。而与其他阶层相比,新富人群对于资产配置的需求更高,他们有更多的家庭理财计划需要兑现。
上周,《赚钱周刊》邀请了多家银行的理财师为无房无孩的李先生夫妻分析了他们购房、生子的财务安排。本周登场的是另一对小夫妻,虽然房子、车子、孩子都已拥有,但他们的家庭梦想却并不少,买一套大点的房子、孩子出国留学、家庭的财务自由甚至妻子想要做一个全职太太。这些梦都能实现吗?本期我们邀请了三家银行的专业理财师为陈先生夫妻答疑解惑。
【案例】
在某民营企业担任技术部经理的35岁陈先生,每月收入1万元左右,年底会有5万元左右的奖金。妻子在事业单位上班,月收入1万元,年终奖1万元。育有一小孩现四岁。目前拥有一套自住房,轿车一辆,存款5万元,30万元市值的股票和10万元基金,除社保、医保外各自还拥有30万元保额的商业重大疾病保险。目前,夫妻和父母住,每月需支付2500元生活费及房租水电费、1500元小孩保育费、1500元左右养车、日常花销2000元、每年1.5万元左右的商业保险费支出。
两人打算在两年内买套改善型住宅(初步预算150万元至200万元)。同时希望能在10年后实现财务自由,既能供小孩出国留学,女方也能实现全职太太的理想。
家庭资产负责表
资产负债
储蓄5万元无
基金10万元无
股票30万元无
自住房产无
投资账户
项目金额占流动资产比例
存款5万元11.11%
股票30元66.67%
基金10万元22.22%
家庭收支损益表
收入
类别金额
陈先生工资17万元
陈太太工资13万元
总收入30万元
支出
类别金额
水电等生活杂费3万元
小孩保育费1.8万元
养车费1.8万元
日常花销2.4万元
商业保险支出1.5万元
总支出10.5万元