2012年5月本是中国人寿[承诺往赵女士账户打入6000元的日子，可是，她并未收到这笔钱，而是拿到了2500元的“生存金”。赵女士首次拿出保单让在投行供职的女儿马小姐看个究竟。马小姐一看保单即刻明白，销售人员是刻意通过保单金额和保费金额的相似说法引起了消费者的概念混淆。
市场上很多的“双全险”和“利多险”都是每两年或三年发放一次生存金的，其间的货币时间价值不是一般消费者能理解的。若以4%的年化收益率，20年后的10万元，等于现在的4.5万元。若以现在普遍的5%计算，20年后的10万元只等于现在的3.7万元。用PV和FV很容易计算货币时间价值的，但这么专业的问题投保人中有多少人知道呢？
“中老年人有一定积蓄，又缺乏相关知识，销售员利用这一点将其视为主要‘下手’对象。”赵女士所接触的这一款产品目前中国人寿已经停售。中国人寿方面未给予任何回应。赵女士于2010年5月投保该份名为“国寿福禄双喜两全”的保单，按照赵女士的说法，销售人员跟她说的是这份保险理财的年收益率是保费金额的10%，两年付一次.
根据保险合同上描述的保障计划，赵女士需每年缴费2万元，持续交5年(即总投入10万元)，到75岁(20年后)方能取回本金。可实际保单上写的却是按保险金额每两年支付保险金额的10%，而保险金额仅为2.5万元，换言之，在未来20年，每两年才能拿2500元，即使不考虑货币时间价值，收益率也仅为1.25%。
如果将时间价值计算在内，该份保单的年化收益率不到1%。得悉真相之后，赵女士大呼上当，痛心之余，也对保险销售人员的欺骗行为愤怒不已。因目前行业内保险营销规范性仍然缺失，此类的纠纷并不鲜见，但消费者维权仍存在一定的难度，消费者教育仍然是最重要最有效的方式方法。
“这款产品既然是2010年购买，那么到现在已经超过一年时间，法律上不能按照误解合同的方式来要求撤销该保险合同了。一般对簿公堂也没有很好的处理方式来帮助消费者，无法向消费者进行任何的倾斜，所以多数最后还是通过协商解决。”
当然，在现实中往往又不是按照程序来处理类似投诉问题。一般情况下，投保人可以通过客服电话或者到保险公司柜面提交投诉，但现实案例中，不少投保人会在向保险公司投诉无果的情况下，向当地保监局或者保险同业工会，甚至在媒体上申述。另外，保监会在今年5月专门设立了12378的投诉电话，该热线对保险投诉进行分类管理。
保险公司往往迫于压力和声誉，都会对投保人妥协，处理的结果有些可以得到全额退还保费。不同客户因自身争取力度不同，打折退保率会遭受区别待遇。这一点上，同样引来客户质疑。“退保的折扣率之高让人咋舌。既然是保险理财，又保障本金，保单背后的标的物自然也应该是保本型的，例如货币基金、长期债券或者银行理财产品。但是，所有保险的退保打折率都惊人，一般在3年退保基本拦腰斩断所交保费。理由何在？银行的定存提前支取最多损失利息，所谓的‘保本理财’为何要吃去投保人一半的保费金额？”
著名企管专家谭小芳老师（预定声誉管理培训，请联系13938256450）了解到——近日，世界经济论坛对132家世界领先的跨国公司联合调查显示：企业声誉超过财务业绩成为衡量企业成功的重要指标。而另一项对欧洲、亚洲、北美洲首席执行官的调查显示：公司声誉是全球范围的首席执行官们越来越关心的一个重要问题，并且首席执行官们越来越倾向于从战略的角度考虑这个问题，声誉管理有助于各国家和地区制定有效政策，改善投资环境，促进经济发展。
豫公网安备 41010502003134号
