高等教育阶段的费用支出约有10年的筹备期,建议采用基金定投的方式。定投投资可以平摊成本和风险,长期的投资将会有很不错的收益,是筹集教育费用的较好的投资渠道。根据您家庭的财务情况,建议每月定投1000元,预计收益率8%,可筹得约22万。届时可作为孩子的高等教育费用。
品质生活和养老规划
工作是为了更好的生活,忙忙碌碌的工作是想要有一天可以停下奔波的双脚,欣赏走过的风景,让生活更有意义,幸福感更强烈。郑先生家庭的财务已小有结余,可以慢慢的去实生活的一些想法,比如一场旅行。建议郑先生将家庭月结余的500元零存整取,用来作为家庭的品质生活的基金。家庭另外的结余可以采取定投的方式,慢慢累积作为以后养老的费用。
投资规划
除去上述规划后,家庭的金融资产和现金资产4万尚未规划,这部分资金作为投资应在家庭可承受的范围内,从信息中,看出来郑先生对风险具有一定的厌恶感。建议郑先生在产品配置时,选择一些稳健的产品。各种风险产品的配置一定比例,高风险、中风险和低风险可按3:4:3配置。
通过上述规划,家庭的财务更具条理性,也使家庭以后的理财更轻松。