光大银行“兰炭模式”破解中小企业融资难

    已经晚上9点多了，位于西安市朱雀中段光大银行友谊路支行行长办公室里却仍亮着灯，支行行长郭朝晖看着案头的资料越来越兴奋，经过一个多月的调研，他发现，位于榆林府谷的兰炭产业是一个功在千秋的产业，如果能够扶持好这一产业将会对府谷整个地区甚至全国产生巨大而深远的影响。

    让郭朝晖为之兴奋的这个兰炭产业就是光大银行现阶段破冰中小业务的“兰炭模式”。

    在此之前，雁塔路支行的客户经理刘进军也已经驻扎神木半年多了。他深知，想要为一个小企业贷款比一个大企业要难的多，调研必须扎实而细致，不能出现任何纰漏。

    在支行先行部队到达的同时，光大银行正在全行各层级、各条线大力推广贸易供应链、工程机械按揭、“全程通”、“金色链”这些已经成形、有效的模式，先期已经确定在10大行业重点推进模式化经营，包括汽车、批发零售、船舶、电力、钢铁、房地产、家电、能源、医药、商贸流通等。

    模式化经营的核心是整合银行内部资源、服务客户需要，模式化经营是光大银行全力践行客户发展战略的重要举措，是实现“更有内涵的发展”的内部推力，亦是实现“更有内涵的发展”的强劲动力。

    在嘀嗒、嘀嗒的摆动声中，时间不停地在往前推移，在认真听取完中小企业部关于“兰炭”的专题汇报后，针对“兰炭”巨大的发展潜力，分行经营班子果断决策：迅速协调风险、中小企业、贸金等相关部门和雁塔路支行、友谊路支行，在认真研究总行中小企业模式化营销的基础上，成立行领导为组长的“兰炭”项目组，争取总行的支持和指导，创新中小企业融资模式。

    这是个全新的领域，等待着喜欢创新的光大人探索和发现。

    中小企业之所以贷款难，是因为抵押资质不足，银行的风控部门需要精准了解小企业及其所处行业的风险。但是，这个行业市场潜力巨大，扶持这样的中小企业有着非同凡响的意义。光大银行在调研中发现，兰炭的产业链已经开始形成：当地企业通过原煤烧制成兰炭，中间会产生煤气，煤气可以发电，可以深加工成金属镁，而金属镁是目前汽车、航空等高端行业的应用材料，因其价格较高，在下游应用较少。而兰炭的循环经济模式可以让金属镁价格“居高不下”的局面改变。同时煤气在发电的过程中会产生煤焦油，成为生产柴油的原料。所以，这个产业链一旦做起来，不仅能强一方经济，也能养一方水土，富一方百姓。

    在“兰炭模式”之前，这些企业正在为资金犯愁。在吃了无次银行的闭门羹之后，他们只能借助民间力量，同时，他们需要为此支付高昂的代价。

    但是，如何解决这些中小企业抵押资质不足的这一客观现实呢？

    兰炭并不是一个特殊的行业，几乎所有的中小企业都存在融资难、经营不确定性高的特点。而这正是对于金融服务机构专业性和创新能力的考验。从产品设计、服务流程，到风险控制，银行的各部门必须更为准确地了解中小企业自身的经营特色及其所处行业的风险共性。在总行的大力支持和指导下，西安分行为该地区兰炭企业量身定做了“联保+部分资产抵质押+实际控制人个人连带责任保证”的创新模式，这一模式适用于兰炭产业再好不过。