律师评析：暴雨过后话理赔

　　从7月25日晚上开始天津市区普降大到暴雨，一些网友纷纷上传私家车在这次大雨中遇到的麻烦。汽车被淹车主该如何索赔？另外，大雨导致房屋、家电甚至人员伤亡…遭遇这些损失，到底该由谁埋单？

　　汽车被淹车主该如何索赔？

　　车主为车辆投保的情况下，可以根据保险合同向保险公司索赔。需要注意的是：因雨水所致的发动机受损，只有在专门投保涉水险的情况下，保险公司才予理赔。我们平时所称的车辆全险一般不包括涉水险。即使投保了涉水险，但如果在遭遇暴雨导致车辆发动机进水的情况下，车主仍强行发动车辆导致发动机损坏，或者车辆在涉水行驶中熄火，再次启动发动机后所导致的损失扩大，也在除外责任之内。不过，也有部分保险公司对于“水淹后二次打火”没有设置免责条款。在城市道路上的排水设施由市政排水管理单位负责管理维护，遇有暴雨天气，市政排水管理单位应当根据城市排水系统的排水能力对于可能积水路段进行提示。如果未能尽到提示义务，也应当承担一定的责任。

　　车辆驶入高速路后，车主便与高速路的管理者形成了合同关系，高速公路管理者应当保证高速公路具备正常安全行驶条件。如果因为高速公路管理者未尽到管理义务，例如未能在暴雨天气及时关闭高速公路，导致车辆在高速公路上发生被淹，高速公路管理者也应当承担一定的责任。

　　房屋、家电、人员在暴雨中的损失和伤亡

　　1、财产损失

　　如果投保了财产险，财产损失可以通过保险公司获得赔偿

　　在家庭类保险中往往都附加了暴雨、火灾、风灾、雪灾等保险条款，而家庭财产综合保险的保险责任明确表示，发生暴雨、洪水、雪灾等自然灾害时保险公司承保范围由房屋及附属设备、室内装潢和室内财产三大部分组成，投保人可自主选择。所以，如果投了家庭财产险，则因暴雨等情况造成的房屋倒塌事故，保险公司应予赔偿。

　　房屋存在质量问题因暴雨所致的损害——建设单位

　　如果因房屋存在质量问题导致的漏雨、坍塌，从而造成室内人员或财产的损失可以要求建设单位进行赔偿。因此造成其他损失的，可以按照侵权责任法的规定要求开发商承担赔偿责任。

　　2、人身损害

　　人身意外险

　　一般而言，人身意外险对暴雨等意外事故所导致的人身损害的投保客户应予理赔。在暴雨而遭受的人身损害可以根据保险合同通过保险公司进行理赔。

　　工伤保险

　　根据我国2011年《工商保险条例》的规定，“因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的”以及“在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害的”均应视为工伤。因此，如果因暴雨天气，因工外出造成溺水身亡或者致残的可以享受工伤保险待遇。

　　3、因市政设施建设、管理不到位造成的人身财产损害，应由相关建设管理单位在职责范围内承担相应的责任。