偏爱房产新富家庭 添丁购车如何两不误

    月入过万、有套小房、存款不多、上有老又准备下有小……这是不少广州年轻白领家庭的写照，虽然收入并不低，但每个月的支出压力却也并不小：除了赡养老人，还准备着孕育新生命，想着买车，还得盘算着改善下住房条件。本周登场的小郭夫妇就是这样一对，《赚钱周刊》也邀请到了三位专业理财人士为小两口答疑解惑。

    【案例】

    在广州工作的小郭31岁，从事IT行业，妻子小罗30岁，在一家事业单位工作。目前，俩人的每月收入2万元，在广州有房产一套，现价值约90万元，今年初又在老家新购置一套房产，约25万元。夫妻俩在广州的房产用于出租，每月租金2200元，尚可以租养贷。目前家庭现金存款较少，仅5万元，另有证券投资约5万元。

    目前夫妻俩每月固定支出：房贷2700元、房租2100元、基金定投500元、生活日常开销3500元左右。每月固定收入：每月工资2万元，外加房屋出租2200元。

    夫妻俩在单位都已购买五险一金，并且双方都买了重疾险，每年花费合计1.4万元左右。眼下最亟需的可能是增加现金存款，因为一方父母身体不太好，虽然父母有退休工资，但仍需要防备不时之需，而且双方打算近一两年要小孩。此外，他们希望在五年之内购车，或者尽量在不卖掉已有房产的情况下再购置一套房（150万元至200万元）.

    家庭资产表

    资产类别金额

    流动资产现金5万

    有价证券5万

    固定资产房产1（广州）90万-贷款

    房产2（老家）25万

    家庭收支表

    收入支出

    工资2万元/月房贷2700元/月

    房租2200元/月房租2100元/月基金定投500元/月

    日常开销3500元/月保险1.4万元/年

    收入合计266400元/年支出合计119600元/年

    【现状】高收入低效投资

    记者：从表面的数据来看，这个小家庭的条件还是不错的，每月的消费也控制得比较合理。不过，在每月结余资金的使用上似乎有种钱多了不知道该干什么？

    冯博：广州这套房子属于必需品，老家房产有投资性质，所以如果去掉广州90万元左右的房产，那么房地产投资其实占资产配置比例的70%左右，现金存款和证券投资各占15%不到。夫妇两个虽然存款较少，但负债也不多，而且每月有将近1.3万结余。最大的问题是在资产配置方面，回报率较低。

    王琨：小郭夫妇的资产状况有三个较突出的问题。首先是流动资产占总资产比例偏小，仅为10%左右；其次是流动资产中现金和证券各一半品种单一；再者，固定资产比重太大且构成也较单一都是住宅，不能很好地分散风险。

    小郭夫妇年收入合计266400元，年支出合计119600元，每年能结余146800元。总支出占总收入的比例为44.89%，按支出具体项目来划分的话：房子的支出（房租、房贷）4800元/月，占总支出的比例为48.16%；日常开销支出3500元/月，占总支出的比例为35.12%；保险和基金定投支出为2万/年，占总收入的比例仅为16.72%。这个结果显示家庭支出结构有点失衡：房租、房贷及日常开销方面的支出占比过大（83.28%），而良性支出例如基金定投和保险方面的支出比例太小，再加上夫妻俩对每年的结余进行投资缺乏行之有效的策略导致了高收入、高支出、低效投资，资产增值乏力这一情况的出现。